Ahorrar es imprescindible para manejar correctamente las finanzas. Conseguir el dinero para subsistir cuesta trabajo y dedicación, y si bien no compra la felicidad, es necesario para poder mantener una vida cómoda, holgada y sin preocupaciones.
Ahorrarlo garantiza más de esas comodidades. Seguramente recuerda cuando le regalaron su primera alcancía, o lo primero que compró con el fruto de sus esfuerzos.
Si siempre le han dicho que ahorrar es un buen hábito que debe contar entre sus prioridades, pero nunca le han dicho cómo hacerlo, entérese a continuación.
Expertos de Skandia recomiendan crear un fondo de emergencia con el equivalente a seis meses de ingresos.
Luisa Fernanda Plazas, directora de Crecimiento de la entidad, explica: "En la medida que se haya ido liberando de sus deudas, hay que destinar este mismo dinero para ahorro. Para asignar el ahorro a una meta específica, se debe crear un rubro en su presupuesto que en lo posible no debe ser inferior al 10% de sus ingresos". La idea es, entonces, que cada vez que reciba su sueldo destine una suma a este objetivo, ahorrar será agradable en lugar de un martirio necesario. Recuerde que este ahorro es discrecional y no debe afectar sus gastos principales.
El concepto clave es: disciplina del ahorro. Si la tiene, usted podrá ver materializados sus sueños más rápido de lo que podría de otra forma. Una vez comprendido esto y adquirido el compromiso, lo que usted debe hacer es definir el monto de ahorro adecuado para lograr crear el fondo en el menor tiempo posible, en concordancia con su situación específica.
Para ello, es fundamental determinar cuánto recibe y en qué gasta, para que disponga para ahorrar el excedente que dé como resultado. Organice una lista en la que enumere los gastos que tiene en el mes, al comparar la suma de estos valores con los ingresos que recibe al finalizar el mismo periodo, podrá diagnosticar si le es contingente ahorrar o si está gastando más de lo que devenga. Contemplar un valor para imprevistos no está de más, es normal que resulten gastos adicionales a lo largo del mes.
Después de conocer el monto excedente, lo siguiente es asignar el porcentaje de éste que pondrá en su fondo.
Los especialistas aconsejan que sea por lo menos 10%, aunque para efectos de beneficios tributarios sería ideal 30% (esto último utilizando los mecanismos existentes en un fondo voluntario de pensiones) Al decidir esto, la disciplina de ahorro será fundamental. Dele prioridad a su fondo y procure poner el porcentaje exacto (o más, si le es posible) cada mes. Con esto, se iniciará en el desarrollo de un plan financiero y dará pasos importantes en la construcción de un capital que garantizará su calidad de vida.
Tips para su planeación financiera
Para lograr una buena planeación financiera, y con eso alimentar adecuadamente su fondo de ahorros, usted deberá seguir los siguientes pasos: Primero, identifique claramente sus ingresos y el valor del dolar. Segundo: controle los gastos y cree un presupuesto. Tercero: disminuya su nivel de endeudamiento. Cuarto: defina objetivos, establezca para ellos un plazo y prioridad. Busque asesoría en un experto con conocimiento del entorno y capacidad de estructurar un plan que permita alcanzar sus objetivos. Una vez alcanzados estos pasos, logrará una disciplina de ahorro y podrá definir sus objetivos, dividirlos entre corto, mediano y largo plazo y crear planes específicos para la protección de sus seres queridos, educación, retiro y opciones de inversión.
lunes, 4 de abril de 2011
Cómo poner a trabajar para usted la planificación financiera
Usted es el centro del proceso y por ello los resultados que obtenga al trabajar con un Financial Planner son responsabilidad tanto de éste como suya. Para conseguir los mejores resultados de su dispositivo de planificación financiera tiene que evitar los errores frecuentes teniendo en cuenta estos consejos:
- Fije objetivos medibles segun el valor dolar.
- Fije metas específicas sobre cuáles resultados quiere conseguir y cuándo. Por ejemplo, en vez de pensar que quiere una situación "acomodada" cuando se jubile, o que los hijos vayan a "buenos" colegios, debe cuantificar el significado de "acomodada" y "buenos" para poder saber cuándo ha llegado a la meta.
- Tenga claro el efecto de cada decisión financiera.
- Cada decisión financiera que tome puede repercutir en otras áreas de su vida. Por ejemplo, una decisión de inversión puede tener perjudiciales consecuencias de impuestos en su plan de sucesión. Una decisión sobre la educación de los hijos puede repercutir en el cuándo y el cómo se alcanzan las metas de la jubilación. Recuerde que todas sus decisiones financieras están interconectadas.
- Revise periódicamente su situación financiera.
- La planificación financiera es un proceso dinámico. Sus objetivos puede cambiar con el paso del tiempo debido a cambios en su estilo de vida o a circunstancias tales como una herencia, matrimonio, nacimiento, compra de una casa o cambio de trabajo. Examine y modifique su plan financiero para tener en cuenta esos cambios de manera de mantener la sintonía con las metas a corto y largo plazo.
- Comience tan pronto pueda.
- No aplace la planificación financiera. La gente que desde temprano ahorra o invierte periódicamente pequeñas sumas de dinero tiene mejores resultados que quienes esperan hasta más tarde. En paralelo, al desarrollar buenos hábitos de planificación financiera, tales como ahorrar, presupuestar, invertir y revisar frecuentemente sus finanzas desde joven, hará que esté mejor preparado para enfrentar los cambios y manejar las emergencias.
- Ser realista en sus expectativas.
- La planificación financiera es aplicar el sentido común al manejo de sus finanzas para conseguir las metas de su vida. No cambiará su situación de la noche a la mañana porque es un proceso para toda la vida. Recuerde que los acontecimientos fuera de su control, por ejemplo la inflación o los cambios en la bolsa de valores o en los tipos de interés afectarán los resultados de su planificación financiera.
- Acuérdese que es usted quien decide.
- Si está trabajando con un Financial planner, asegúrese que entiende el proceso de planificación financiera y el trabajo que éste debe efectuar. Suminístrele toda la información necesaria sobre su situación financiera. Haga preguntas sobre las recomendaciones que reciba y asuma un papel activo en la toma de decisiones.
- Fije objetivos medibles segun el valor dolar.
- Fije metas específicas sobre cuáles resultados quiere conseguir y cuándo. Por ejemplo, en vez de pensar que quiere una situación "acomodada" cuando se jubile, o que los hijos vayan a "buenos" colegios, debe cuantificar el significado de "acomodada" y "buenos" para poder saber cuándo ha llegado a la meta.
- Tenga claro el efecto de cada decisión financiera.
- Cada decisión financiera que tome puede repercutir en otras áreas de su vida. Por ejemplo, una decisión de inversión puede tener perjudiciales consecuencias de impuestos en su plan de sucesión. Una decisión sobre la educación de los hijos puede repercutir en el cuándo y el cómo se alcanzan las metas de la jubilación. Recuerde que todas sus decisiones financieras están interconectadas.
- Revise periódicamente su situación financiera.
- La planificación financiera es un proceso dinámico. Sus objetivos puede cambiar con el paso del tiempo debido a cambios en su estilo de vida o a circunstancias tales como una herencia, matrimonio, nacimiento, compra de una casa o cambio de trabajo. Examine y modifique su plan financiero para tener en cuenta esos cambios de manera de mantener la sintonía con las metas a corto y largo plazo.
- Comience tan pronto pueda.
- No aplace la planificación financiera. La gente que desde temprano ahorra o invierte periódicamente pequeñas sumas de dinero tiene mejores resultados que quienes esperan hasta más tarde. En paralelo, al desarrollar buenos hábitos de planificación financiera, tales como ahorrar, presupuestar, invertir y revisar frecuentemente sus finanzas desde joven, hará que esté mejor preparado para enfrentar los cambios y manejar las emergencias.
- Ser realista en sus expectativas.
- La planificación financiera es aplicar el sentido común al manejo de sus finanzas para conseguir las metas de su vida. No cambiará su situación de la noche a la mañana porque es un proceso para toda la vida. Recuerde que los acontecimientos fuera de su control, por ejemplo la inflación o los cambios en la bolsa de valores o en los tipos de interés afectarán los resultados de su planificación financiera.
- Acuérdese que es usted quien decide.
- Si está trabajando con un Financial planner, asegúrese que entiende el proceso de planificación financiera y el trabajo que éste debe efectuar. Suminístrele toda la información necesaria sobre su situación financiera. Haga preguntas sobre las recomendaciones que reciba y asuma un papel activo en la toma de decisiones.
¿Qué es un Financial Planner?
Es una persona que aplica el proceso de financial planning para ayudarle a determinar cómo conseguir sus objetivos. El Financial Planner puede hacer el diagnóstico general de su situación financiera y dar las recomendaciones adecuadas para Usted; puede examinar todas sus necesidades, incluyendo presupuesto, ahorros, impuestos, inversiones, seguros y plan de jubilación y también ayudarle en un asunto financiero específico, pero dentro del contexto de su situación general. El enfoque de diagnóstico general de sus objetivos financieros distingue al Financial Planner de otros asesores financieros, capacitados para enfocar un sector específico de su vida financiera.
Las seis (6) etapas del proceso de Financial Planning:
1. Definición y elaboración de la relación cliente-planner
El Financial Planner debe explicarle o documentar claramente los servicios que presta y definir las responsabilidades de cada uno. Usted debe decidir con él cuánto tiempo durará su relación profesional y cómo se tomarán las decisiones.
2. Recolección de datos del cliente, incluyendo objetivos.
El Financial Planner debe pedirle información sobre su situación financiera. Deben definir juntos sus objetivos, tanto personales como financieros, determinar el calendario de resultados y hablar, de ser el caso , de cómo reacciona usted ante el riesgo. Se deben recopilar todos los documentos necesarios antes de obtener cualquier consejo.
3. Análisis y evaluación de la situación financiera.
El Financial Planner debe analizar su información para evaluar su situación actual y planear qué se debe hacer para conseguir los objetivos. Dependiendo de los servicios que le haya solicitado, el análisis puede extenderse a sus activos, pasivos y flujo de caja, su cobertura actual de seguros, inversiones para jubilación o estrategias de impuestos.
4. Elaboración y presentación de recomendaciones de financial planning y/o alternativas.
El Financial Planner debe proponer un plan que incluya recomendaciones adecuadas para conseguir los objetivos, basadas en la información que Usted Le haya dado. Debe revisar con Usted las recomendaciones para que le queden claras y pueda tomar decisiones informadas. El Financial Planner debe también escuchar sus preocupaciones y modificar las recomendaciones según sea necesario.
5. Implementación de las recomendaciones del plan financiero.
El Financial Planner y Usted deben ponerse de acuerdo sobre cómo se aplicarán las recomendaciones. Puede ser que las lleve a la práctica él mismo o que le sirva a Usted de “coach,” coordinando el proceso con Usted y otros profesionales (abogados, contadores o corredores de bolsa).
6. Monitoreo de las recomendaciones de financial planning.
El Financial Planner y Usted deben ponerse de acuerdo sobre quién hará el monitoreo de su avance hacia los objetivos. Si lo debe hacer el Financial Planner, debe entrevistarse con usted periódicamente para examinar su situación, actualizar el plan financiero y ajustar las recomendaciones según los cambios de su vida, de ser necesario.
Buenas prácticas al emprender un plan financiero
• Fije objetivos medibles, como el dolar hoy.
• Tenga claro el efecto de las decisiones financieras en otros asuntos financieros.
• Revise periódicamente el plan financiero.
• Empiece ya – no suponga que la planificación financiera es para cuando envejezca.
• Empiece con lo que tenga – no piense que la planificación financiera solo es para los ricos.
• Asuma su responsabilidad – Usted es quien controla el proceso de financial planning.
• Analice la totalidad del panorama – la planificación financiera es más que un simple plan de jubilación o de impuestos.
• No confunda la planificación financiera con las inversiones.
• No espere rendimientos irreales de las inversiones.
• No espere que haya una crisis económica para empezar la planificación financiera.
Las seis (6) etapas del proceso de Financial Planning:
1. Definición y elaboración de la relación cliente-planner
El Financial Planner debe explicarle o documentar claramente los servicios que presta y definir las responsabilidades de cada uno. Usted debe decidir con él cuánto tiempo durará su relación profesional y cómo se tomarán las decisiones.
2. Recolección de datos del cliente, incluyendo objetivos.
El Financial Planner debe pedirle información sobre su situación financiera. Deben definir juntos sus objetivos, tanto personales como financieros, determinar el calendario de resultados y hablar, de ser el caso , de cómo reacciona usted ante el riesgo. Se deben recopilar todos los documentos necesarios antes de obtener cualquier consejo.
3. Análisis y evaluación de la situación financiera.
El Financial Planner debe analizar su información para evaluar su situación actual y planear qué se debe hacer para conseguir los objetivos. Dependiendo de los servicios que le haya solicitado, el análisis puede extenderse a sus activos, pasivos y flujo de caja, su cobertura actual de seguros, inversiones para jubilación o estrategias de impuestos.
4. Elaboración y presentación de recomendaciones de financial planning y/o alternativas.
El Financial Planner debe proponer un plan que incluya recomendaciones adecuadas para conseguir los objetivos, basadas en la información que Usted Le haya dado. Debe revisar con Usted las recomendaciones para que le queden claras y pueda tomar decisiones informadas. El Financial Planner debe también escuchar sus preocupaciones y modificar las recomendaciones según sea necesario.
5. Implementación de las recomendaciones del plan financiero.
El Financial Planner y Usted deben ponerse de acuerdo sobre cómo se aplicarán las recomendaciones. Puede ser que las lleve a la práctica él mismo o que le sirva a Usted de “coach,” coordinando el proceso con Usted y otros profesionales (abogados, contadores o corredores de bolsa).
6. Monitoreo de las recomendaciones de financial planning.
El Financial Planner y Usted deben ponerse de acuerdo sobre quién hará el monitoreo de su avance hacia los objetivos. Si lo debe hacer el Financial Planner, debe entrevistarse con usted periódicamente para examinar su situación, actualizar el plan financiero y ajustar las recomendaciones según los cambios de su vida, de ser necesario.
Buenas prácticas al emprender un plan financiero
• Fije objetivos medibles, como el dolar hoy.
• Tenga claro el efecto de las decisiones financieras en otros asuntos financieros.
• Revise periódicamente el plan financiero.
• Empiece ya – no suponga que la planificación financiera es para cuando envejezca.
• Empiece con lo que tenga – no piense que la planificación financiera solo es para los ricos.
• Asuma su responsabilidad – Usted es quien controla el proceso de financial planning.
• Analice la totalidad del panorama – la planificación financiera es más que un simple plan de jubilación o de impuestos.
• No confunda la planificación financiera con las inversiones.
• No espere rendimientos irreales de las inversiones.
• No espere que haya una crisis económica para empezar la planificación financiera.
Lo que Usted debe saber acerca de Financial Planning
A lo mejor Usted se ha tropezado con la expresión “Financial Planning” y se ha preguntado qué significa. O tal vez ya ha pensado iniciar su propio Financial Planning, aunque no sepa bien por donde empezar. A lo mejor cree que llegó el momento de buscar asesoría profesional con un Financial Planner. Sea como sea, la información siguiente puede ayudarle a decidir lo que le conviene.
¿Qué es Financial Planning?
Financial planning es el proceso de llenar los objetivos de su vida gracias al adecuado manejo de sus finanzas. Los objetivos de su vida pueden incluir la compra de una casa, el ahorro para la educación de los hijos, así como planes de jubilación o de sucesión.
El proceso de financial planning tiene seis pasos (mencionados más adelante) que le ayudan a aclarar el "panorama" de su situación financiera actual. Mediante estos pasos puede Usted analizar el momento actual , lo que necesitará en el futuro y lo que debe hacer para conseguir sus objetivos.
El proceso incluye obtener información financiera pertinente, definir objetivos de vida, examinar la situación financiera actual y elaborar una estrategia o un plan destinado a conseguir tales objetivos a partir de su situación actual y de los planes futuros.
Las ventajas de un Financial Planning
El Financial planning le da dirección y sentido a sus decisiones financieras segun el precio del dolar. Le permite entender la forma como cada decisión financiera que tome afecta las demás áreas de sus finanzas. Por ejemplo comprar un determinado producto de inversión puede llevarle a pagar más rápido su hipoteca pero podría aplazar significativamente la fecha de su jubilación. Analizar cada decisión financiera como parte de un todo permite juzgar el efecto que tiene en los objetivos de su vida, a corto y a largo plazo y adaptarse más fácilmente a los cambios que trae la vida y sentirse más seguro en cuanto al camino hacia sus objetivos.
¿Puede usted mismo hacer su Financial Planning?
Sí. Hay paquetes de software de finanzas personales, o libros y revistas de auto-ayuda que le facilitan elaborar su financial planning. Pero podría requerir ayuda de un profesional si:
• Ciertas áreas de sus finanzas requieren conocimientos que Ud. no tiene. Por ejemplo, un Financial Planner le puede ayudar a calcular el nivel de riesgo de su cartera de inversiones, ajustar su plan de jubilación según cambie la situación familiar o darle asesoría de impuestos dentro del proceso de planificación.
• Cree que no tiene tiempo disponible para efectuar su propio financial planning.
• Surge un acontecimiento inesperado o una necesidad urgente, por ejemplo un nacimiento, una herencia o una enfermedad grave.
• Cree que un asesor profesional puede ayudarle a mejorar la forma como actualmente maneja sus finanzas.
• Sabe que tiene que mejorar su situación financiera actual pero no sabe por dónde empezar.
¿Qué es Financial Planning?
Financial planning es el proceso de llenar los objetivos de su vida gracias al adecuado manejo de sus finanzas. Los objetivos de su vida pueden incluir la compra de una casa, el ahorro para la educación de los hijos, así como planes de jubilación o de sucesión.
El proceso de financial planning tiene seis pasos (mencionados más adelante) que le ayudan a aclarar el "panorama" de su situación financiera actual. Mediante estos pasos puede Usted analizar el momento actual , lo que necesitará en el futuro y lo que debe hacer para conseguir sus objetivos.
El proceso incluye obtener información financiera pertinente, definir objetivos de vida, examinar la situación financiera actual y elaborar una estrategia o un plan destinado a conseguir tales objetivos a partir de su situación actual y de los planes futuros.
Las ventajas de un Financial Planning
El Financial planning le da dirección y sentido a sus decisiones financieras segun el precio del dolar. Le permite entender la forma como cada decisión financiera que tome afecta las demás áreas de sus finanzas. Por ejemplo comprar un determinado producto de inversión puede llevarle a pagar más rápido su hipoteca pero podría aplazar significativamente la fecha de su jubilación. Analizar cada decisión financiera como parte de un todo permite juzgar el efecto que tiene en los objetivos de su vida, a corto y a largo plazo y adaptarse más fácilmente a los cambios que trae la vida y sentirse más seguro en cuanto al camino hacia sus objetivos.
¿Puede usted mismo hacer su Financial Planning?
Sí. Hay paquetes de software de finanzas personales, o libros y revistas de auto-ayuda que le facilitan elaborar su financial planning. Pero podría requerir ayuda de un profesional si:
• Ciertas áreas de sus finanzas requieren conocimientos que Ud. no tiene. Por ejemplo, un Financial Planner le puede ayudar a calcular el nivel de riesgo de su cartera de inversiones, ajustar su plan de jubilación según cambie la situación familiar o darle asesoría de impuestos dentro del proceso de planificación.
• Cree que no tiene tiempo disponible para efectuar su propio financial planning.
• Surge un acontecimiento inesperado o una necesidad urgente, por ejemplo un nacimiento, una herencia o una enfermedad grave.
• Cree que un asesor profesional puede ayudarle a mejorar la forma como actualmente maneja sus finanzas.
• Sabe que tiene que mejorar su situación financiera actual pero no sabe por dónde empezar.
Una guía práctica para los inversionistas novatos
Hacer una inversión, ya sea en propiedad, depósitos, acciones o bonos, se hace cada vez más complejo por la amplia gama de opciones del mercado.
La variedad de alternativas demanda, por parte delos inversionistas, en especial los que hasta ahora comienzan, ciertas características y tácticas que les permitan sortear de manera exitosa el quehacer financiero.
La Asociación Colombiana de Financial Planners, una de las firmas que asesora de manera permanente la actividad de inversión en el país, sabe que un principiante en inversiones puede verse intimidado o limitado en la toma de decisiones debido a la sobre carga de opciones.
Hernando González, miembro de la Junta Directiva de dicha entidad, opina que lo ideal para los nuevos inversionistas es tener un buen asesor financiero que los guíe.
A continuación se reseñan los pasos que González ha denominado como "La guía para un inversionista principiante" y que pretenden sacar de apuros a quienes incursionan en el ámbito financiero:
Primer paso: definir el objetivo de inversión
Sólo cuando se haya establecido el objetivo, el inversionista podrá definir qué tipo de vehículo y activo financiero necesita para poder alcanzarlo. El análisis de estas variables también le permitirán decidir el nivel de riesgo y la voltatilidad de la inversión.
Segundo paso: encontrar el vehículo financiero correcto
El vehículo financiero se refiere al tipo de cuenta que el inversionista debe manejar, ya sea un fondo voluntario de pensiones, una cartera colectiva, una cuenta de ahorro para el fomento a la construcción (AFC), cuenta de ahorros o fondo de inversión. El inversionista deberá escoger cuál es el que más se ajusta a sus necesidades.
Tercer paso: analizar en qué invertir
Esta decisión dependerá del grado de riesgo que el inversionista quiera asumir, sobre lo cual se decidirá finalmente qué activos escoger. Lo primero es ganar experiencia; luego el panorama de inversión se ampliará.
Se recomienda hacer una buena diversificación de las diferentes clases de activos para obtener buenos retornos a un riesgo menor.
Cuarto paso: Comenzar y monitorear
Ya definidas la cuenta, el monto y el tipo de activos en los cuáles invertir, el inversionista debe crear una estrategia de entrada y salida, pero sin tratar de ganarle al mercado. Una buena estrategia de entrada es un DCA (Dollar Cost Average) para atenuar las volatilidades de corto plazo de una inversión de largo plazo.
También es importante que el inversionista vigile su inversión y diseñe un plan periódico con puntos de control trimestrales, semestrales o anuales, con los cuales lleve registro de la rentabilidad, el comportamiento de la economía, los resultados del mercado, y las tendencias.
Estrategia de inversión: Tipo de Cambio Dolar
Es una estrategia de entrada de inversión que consiste en la compra periódica fija de montos iguales de dinero de un determinado activo. Esto le permite al inversionista hacer compras de acciones o valores de fondos, en diferentes momentos y a diferentes precios. El resultado que se espera de comprar más acciones por el mismo valor de inversión cuando los precios han bajado, y menos acciones cuando los precios están altos, es un menor costo promedio ponderado por acción.
La variedad de alternativas demanda, por parte delos inversionistas, en especial los que hasta ahora comienzan, ciertas características y tácticas que les permitan sortear de manera exitosa el quehacer financiero.
La Asociación Colombiana de Financial Planners, una de las firmas que asesora de manera permanente la actividad de inversión en el país, sabe que un principiante en inversiones puede verse intimidado o limitado en la toma de decisiones debido a la sobre carga de opciones.
Hernando González, miembro de la Junta Directiva de dicha entidad, opina que lo ideal para los nuevos inversionistas es tener un buen asesor financiero que los guíe.
A continuación se reseñan los pasos que González ha denominado como "La guía para un inversionista principiante" y que pretenden sacar de apuros a quienes incursionan en el ámbito financiero:
Primer paso: definir el objetivo de inversión
Sólo cuando se haya establecido el objetivo, el inversionista podrá definir qué tipo de vehículo y activo financiero necesita para poder alcanzarlo. El análisis de estas variables también le permitirán decidir el nivel de riesgo y la voltatilidad de la inversión.
Segundo paso: encontrar el vehículo financiero correcto
El vehículo financiero se refiere al tipo de cuenta que el inversionista debe manejar, ya sea un fondo voluntario de pensiones, una cartera colectiva, una cuenta de ahorro para el fomento a la construcción (AFC), cuenta de ahorros o fondo de inversión. El inversionista deberá escoger cuál es el que más se ajusta a sus necesidades.
Tercer paso: analizar en qué invertir
Esta decisión dependerá del grado de riesgo que el inversionista quiera asumir, sobre lo cual se decidirá finalmente qué activos escoger. Lo primero es ganar experiencia; luego el panorama de inversión se ampliará.
Se recomienda hacer una buena diversificación de las diferentes clases de activos para obtener buenos retornos a un riesgo menor.
Cuarto paso: Comenzar y monitorear
Ya definidas la cuenta, el monto y el tipo de activos en los cuáles invertir, el inversionista debe crear una estrategia de entrada y salida, pero sin tratar de ganarle al mercado. Una buena estrategia de entrada es un DCA (Dollar Cost Average) para atenuar las volatilidades de corto plazo de una inversión de largo plazo.
También es importante que el inversionista vigile su inversión y diseñe un plan periódico con puntos de control trimestrales, semestrales o anuales, con los cuales lleve registro de la rentabilidad, el comportamiento de la economía, los resultados del mercado, y las tendencias.
Estrategia de inversión: Tipo de Cambio Dolar
Es una estrategia de entrada de inversión que consiste en la compra periódica fija de montos iguales de dinero de un determinado activo. Esto le permite al inversionista hacer compras de acciones o valores de fondos, en diferentes momentos y a diferentes precios. El resultado que se espera de comprar más acciones por el mismo valor de inversión cuando los precios han bajado, y menos acciones cuando los precios están altos, es un menor costo promedio ponderado por acción.
Qué debe tener en cuenta para un plan financiero en casa
Elaborar un plan financiero personal es igual, o más importante que hacerlo para una empresa. Tratándose de su calidad de vida y la de su familia, organizar las finanzas es clave para garantizar la solvencia económica a corto, mediano y largo plazo.
El libro Finanzas para Papá y Mamá, escrito por el colombiano Rigoberto Puentes, plantea un proceso para preparar el plan financiero personal a través del desarrollo de estrategias y tareas individuales para cada una de las áreas de planificación.
Rigoberto Puentes recomienda 6 pasos concretos que LR reseña a continuación, con los cuales, de una manera práctica, se guía a la persona, a la vez que se sistematiza el proceso financiero personal.
La planificación financiera personal acude a herramientas básicas de fijación de objetivos, administración de tareas y procesos de monitoreo y evaluación que ayudarán a crear un panorama financiero que sea la línea de ruta de la administración de las finanzas.
MP Dulneavy, columnista de la revista norteamericana Money Magazine, señala en un reciente artículo de la publicación la importancia de mantener sus objetivos en materia de dinero, o de lo contrario tendrá que pagar las consecuencias después. Así mismo, dice que que los objetivos financieros tienden a caer en la inacción porque requieren pasos complicados o investigación que consume tiempo.
La autora reseña el sitio web llamado Stickk.com en el cual se incentiva a las personas a crear objetivos y a mantenerse fieles a ellos mediante el cobro de algunas multas que castigan el fallo en el cumplimiento de los objetivos. El sistema es ingenioso y riesgoso a la vez: el usuario fija el tiempo, el comienzo del objetivo y la asiduidad con la que reportará progreso. El usuario escoge a dónde quiere dirigir el pago de la multa que eventualmente se le cobre: una obra social, un amigo, un enemigo o incluso una causa social que él mismo desdeñe.
Entre tanto, Puentes ofrece una guía que parece funcionar para el éxito de las finanzas personales y familiares; una guía basada en la organización y la visualización constante de la meta final.
Daniel Lozano, analista de Serfinco, advierte que la disciplina es muy importante para una planeación financiera exitosa: "Las carteras colectivas son una excelente herramienta de ahorro. Acostúmbrese a mandar un presupuesto mensual que puede empezar desde un monto de $100.000 pesos".
Fijar los objetivos financieros
Las metas financieras responden a lo que se desea y que el dinero puede proveer: diversión, educación, bienes materiales, poder. Se deben establecer a corto, mediano y largo plazo, teniendo claro qué se desea tener y en qué rango de tiempo. Las metas deben ser retadoras, pero accesibles, y deben ser fijadas en forma contable con relación a la fecha y el monto.
Desarrollar estrategias
La estrategia puede ser definida respondiendo a la pregunta ¿cómo puedo ir desde aquí hasta donde quiero llegar?. Está basada en los estados financieros y en el análisis de la matriz Dofa. La estrategia se cumple a través de un plan de acción consistente en una lista de tareas sistemáticas que se hacen todos los días y que permiten el cumplimiento de las metas establecidas.
Monitorear periódicamente
El monitoreo periódico sirve para evaluar resultados y poder corregir oportunamente las fallas que puedan presentarse en los procesos. Es importante que se revisen las tareas programadas desde un principio y las estrategias, así como también los Estados Financieros compuestos por el presupuesto, el informe de pérdidas y ganancias y el balance anual.
Analizar la situación actual
Se debe responder a la pregunta "dónde me encuentro ahora desde el punto de vista financiero?". Se debe hacer un balance cuantitativo de la situación a través del balance general, el presupuesto y el estado de ingresos y egresos, y uno cualitativo a través de la matriz Dofa que mide Debilidades, Oportunidades Fortalezas y Amenazas (variables de análisis interno y externo).
Ejecutar el plan de acción
Es recomendable ejecutar el plan de acción en orden cronológico y a través de una lista única de tareas por realizar. Ésta puede ser ordenada por fecha y por área, convirtiéndose así en una herramienta flexible y efectiva para llevar a cabo las actividades que se plantearon. Six SIgma es una herramienta que puede resultar útil para este proceso de acuerdo al dolar hoy.
Redefinir los objetivos
Es importante que se actualicen los objetivos de acuerdo con lo útiles que hayan resultado para el Plan Financiero Personal Se deben volver a evaluar y definir cuando ciertas situaciones tales como divorcio, mudanza, nacimiento de hijos o el retiro permanente de un trabajo cambien de manera definitiva las circunstancias familiares y/o individuales.
La tipología de los activos
Según el libro Finanzas para Papá y Mamá, escrito por Rigoberto Puentes, ingeniero colombiano especialista en economía, hay diferentes clases de activos: efectivo en caja y bancos, dinero en cuentas de ahorro, certificados de depósito con vencimiento menor de un año y cuentas por cobrar. Además, Puentes incluye entre los activos planes de retiro e inversión, el valor estimado de la residencia que se tiene a precio del mercado, bienes inmuebles y vehículos, así como también muebles, obras de arte, joyas, maquinaria y equipos.
El libro Finanzas para Papá y Mamá, escrito por el colombiano Rigoberto Puentes, plantea un proceso para preparar el plan financiero personal a través del desarrollo de estrategias y tareas individuales para cada una de las áreas de planificación.
Rigoberto Puentes recomienda 6 pasos concretos que LR reseña a continuación, con los cuales, de una manera práctica, se guía a la persona, a la vez que se sistematiza el proceso financiero personal.
La planificación financiera personal acude a herramientas básicas de fijación de objetivos, administración de tareas y procesos de monitoreo y evaluación que ayudarán a crear un panorama financiero que sea la línea de ruta de la administración de las finanzas.
MP Dulneavy, columnista de la revista norteamericana Money Magazine, señala en un reciente artículo de la publicación la importancia de mantener sus objetivos en materia de dinero, o de lo contrario tendrá que pagar las consecuencias después. Así mismo, dice que que los objetivos financieros tienden a caer en la inacción porque requieren pasos complicados o investigación que consume tiempo.
La autora reseña el sitio web llamado Stickk.com en el cual se incentiva a las personas a crear objetivos y a mantenerse fieles a ellos mediante el cobro de algunas multas que castigan el fallo en el cumplimiento de los objetivos. El sistema es ingenioso y riesgoso a la vez: el usuario fija el tiempo, el comienzo del objetivo y la asiduidad con la que reportará progreso. El usuario escoge a dónde quiere dirigir el pago de la multa que eventualmente se le cobre: una obra social, un amigo, un enemigo o incluso una causa social que él mismo desdeñe.
Entre tanto, Puentes ofrece una guía que parece funcionar para el éxito de las finanzas personales y familiares; una guía basada en la organización y la visualización constante de la meta final.
Daniel Lozano, analista de Serfinco, advierte que la disciplina es muy importante para una planeación financiera exitosa: "Las carteras colectivas son una excelente herramienta de ahorro. Acostúmbrese a mandar un presupuesto mensual que puede empezar desde un monto de $100.000 pesos".
Fijar los objetivos financieros
Las metas financieras responden a lo que se desea y que el dinero puede proveer: diversión, educación, bienes materiales, poder. Se deben establecer a corto, mediano y largo plazo, teniendo claro qué se desea tener y en qué rango de tiempo. Las metas deben ser retadoras, pero accesibles, y deben ser fijadas en forma contable con relación a la fecha y el monto.
Desarrollar estrategias
La estrategia puede ser definida respondiendo a la pregunta ¿cómo puedo ir desde aquí hasta donde quiero llegar?. Está basada en los estados financieros y en el análisis de la matriz Dofa. La estrategia se cumple a través de un plan de acción consistente en una lista de tareas sistemáticas que se hacen todos los días y que permiten el cumplimiento de las metas establecidas.
Monitorear periódicamente
El monitoreo periódico sirve para evaluar resultados y poder corregir oportunamente las fallas que puedan presentarse en los procesos. Es importante que se revisen las tareas programadas desde un principio y las estrategias, así como también los Estados Financieros compuestos por el presupuesto, el informe de pérdidas y ganancias y el balance anual.
Analizar la situación actual
Se debe responder a la pregunta "dónde me encuentro ahora desde el punto de vista financiero?". Se debe hacer un balance cuantitativo de la situación a través del balance general, el presupuesto y el estado de ingresos y egresos, y uno cualitativo a través de la matriz Dofa que mide Debilidades, Oportunidades Fortalezas y Amenazas (variables de análisis interno y externo).
Ejecutar el plan de acción
Es recomendable ejecutar el plan de acción en orden cronológico y a través de una lista única de tareas por realizar. Ésta puede ser ordenada por fecha y por área, convirtiéndose así en una herramienta flexible y efectiva para llevar a cabo las actividades que se plantearon. Six SIgma es una herramienta que puede resultar útil para este proceso de acuerdo al dolar hoy.
Redefinir los objetivos
Es importante que se actualicen los objetivos de acuerdo con lo útiles que hayan resultado para el Plan Financiero Personal Se deben volver a evaluar y definir cuando ciertas situaciones tales como divorcio, mudanza, nacimiento de hijos o el retiro permanente de un trabajo cambien de manera definitiva las circunstancias familiares y/o individuales.
La tipología de los activos
Según el libro Finanzas para Papá y Mamá, escrito por Rigoberto Puentes, ingeniero colombiano especialista en economía, hay diferentes clases de activos: efectivo en caja y bancos, dinero en cuentas de ahorro, certificados de depósito con vencimiento menor de un año y cuentas por cobrar. Además, Puentes incluye entre los activos planes de retiro e inversión, el valor estimado de la residencia que se tiene a precio del mercado, bienes inmuebles y vehículos, así como también muebles, obras de arte, joyas, maquinaria y equipos.
Cúbrase de la volatilidad con el mercado de futuros
Los constantes cambios en el mercado y en el precio del dólar tienden afectar a las empresas y a las personas naturales que basan su patrimonio en estos instrumentos de acuerdo al precio de dolar.
Sin embargo, existen mecanismos para cubrirse frente a la volatilidad y las fluctuaciones, se trata del mercado de futuros.
Este instrumento de operación por medio del cual se negocian los llamados "futuros", permite transar contratos cuyas condiciones de precio y negociación se pactan hoy, pero se cumplen en un futuro o plazo establecido.
Por ejemplo, si hoy una empresa o persona natural negocia el dólar a tres meses, por un precio de $1.900, llegado el plazo de los tres meses, recibirá los dólares que compró y pagará los $1.900 que negoció en un principio, sin importar que la tasa del dólar haya subido o bajado.
Con este instrumento se pueden hacer operaciones tanto en la bolsa, como por fuera de ella (los futuros externos a la bolsa se denominan forwards).
Para el caso del dólar, la diferencia entre estas dos operaciones es que, dentro de la bolsa, los contratos tienen unos vencimientos y cantidad nominal específica. Los forwards, en cambio, son negociados a cualquier fecha y por cualquier monto.
Jairo Lastra, analista de Proyectar Valores, explica que a nivel bursátil el mercado de futuros es frecuentemente utilizado para cobertura, es decir para asegurar las necesidades de las empresas y garantizar su estabilidad de flujo de caja.
"Las empresas aseguran el precio de los activos que, por ejemplo, condicionan su producción. A ellas no les interesan las fluctuaciones del mercado, aseguran los precios para poder dedicarse a lo propio".
Cubrimiento e inversión
Cubrir e invertir son los dos propósitos que se tienen al momento de participar en el mercado de futuros. Se aplica uno u otro dependiendo de si se necesita proteger el capital, o rentabilizar un monto de dinero. Cuando el propósito es hacer cubrimiento, significa que el negociante está protegiendo su capital de las fluctuaciones del mercado. Los exportadores, por ejemplo, pueden utilizarlo cuando temen que el dólar caiga. De esta manera, aseguran desde el presente el precio del dólar, al mismo tiempo que lo fijan para un plazo determinado. Si en cambio el propósito es invertir, quien participa en el mercado de futuros pacta las condiciones que le permitan ganar dinero por la diferencia de los precios de los activos a futuro.
Por ejemplo, si el dólar está a una tasa de $1.900, y el inversionista aspira a que esté a $2.000 pesos en tres meses, compra hoy el dólar a $1.900, lo que significa que cuando llegue a $2.000 estará ganando $100 por dólar que haya comprado. Por el contrario, si se cree que el dólar va a bajar, el inversionista vende el futuro, y así no pierde dinero por la variación de la tasa.
Para acceder al mercado de futuros es necesario hacerlo a través de una empresa Comisionista de Bolsa, la cual se encarga de analizar las expectativas del mercado a futuro, y de asesorar al cliente sobre las opciones, los plazos y las tasas sobre las cuales invertir a futuro.
Apalancamiento
Una gran ventaja del mercado de futuros es que, gracias al concepto de `apalancamiento`, no se necesita tener 100% de los recursos al hacer la inversión, pues el inversionista da una garantía de la operación por un porcentaje mucho menor al monto total, lo que permite que la operación se financie incluso con las ganancias a futuro.
Daniel Velandia, analista de Correval, advierte sobre la precaución que debe tenerse al usar el sistema de apalancamiento: "al hacer una inversión apoyada en este mecanismo, se debe contar con caja disponible para las liquidaciones diarias. Si éstas superan el monto del capital inicial, se está generando pérdida".
Sin embargo, existen mecanismos para cubrirse frente a la volatilidad y las fluctuaciones, se trata del mercado de futuros.
Este instrumento de operación por medio del cual se negocian los llamados "futuros", permite transar contratos cuyas condiciones de precio y negociación se pactan hoy, pero se cumplen en un futuro o plazo establecido.
Por ejemplo, si hoy una empresa o persona natural negocia el dólar a tres meses, por un precio de $1.900, llegado el plazo de los tres meses, recibirá los dólares que compró y pagará los $1.900 que negoció en un principio, sin importar que la tasa del dólar haya subido o bajado.
Con este instrumento se pueden hacer operaciones tanto en la bolsa, como por fuera de ella (los futuros externos a la bolsa se denominan forwards).
Para el caso del dólar, la diferencia entre estas dos operaciones es que, dentro de la bolsa, los contratos tienen unos vencimientos y cantidad nominal específica. Los forwards, en cambio, son negociados a cualquier fecha y por cualquier monto.
Jairo Lastra, analista de Proyectar Valores, explica que a nivel bursátil el mercado de futuros es frecuentemente utilizado para cobertura, es decir para asegurar las necesidades de las empresas y garantizar su estabilidad de flujo de caja.
"Las empresas aseguran el precio de los activos que, por ejemplo, condicionan su producción. A ellas no les interesan las fluctuaciones del mercado, aseguran los precios para poder dedicarse a lo propio".
Cubrimiento e inversión
Cubrir e invertir son los dos propósitos que se tienen al momento de participar en el mercado de futuros. Se aplica uno u otro dependiendo de si se necesita proteger el capital, o rentabilizar un monto de dinero. Cuando el propósito es hacer cubrimiento, significa que el negociante está protegiendo su capital de las fluctuaciones del mercado. Los exportadores, por ejemplo, pueden utilizarlo cuando temen que el dólar caiga. De esta manera, aseguran desde el presente el precio del dólar, al mismo tiempo que lo fijan para un plazo determinado. Si en cambio el propósito es invertir, quien participa en el mercado de futuros pacta las condiciones que le permitan ganar dinero por la diferencia de los precios de los activos a futuro.
Por ejemplo, si el dólar está a una tasa de $1.900, y el inversionista aspira a que esté a $2.000 pesos en tres meses, compra hoy el dólar a $1.900, lo que significa que cuando llegue a $2.000 estará ganando $100 por dólar que haya comprado. Por el contrario, si se cree que el dólar va a bajar, el inversionista vende el futuro, y así no pierde dinero por la variación de la tasa.
Para acceder al mercado de futuros es necesario hacerlo a través de una empresa Comisionista de Bolsa, la cual se encarga de analizar las expectativas del mercado a futuro, y de asesorar al cliente sobre las opciones, los plazos y las tasas sobre las cuales invertir a futuro.
Apalancamiento
Una gran ventaja del mercado de futuros es que, gracias al concepto de `apalancamiento`, no se necesita tener 100% de los recursos al hacer la inversión, pues el inversionista da una garantía de la operación por un porcentaje mucho menor al monto total, lo que permite que la operación se financie incluso con las ganancias a futuro.
Daniel Velandia, analista de Correval, advierte sobre la precaución que debe tenerse al usar el sistema de apalancamiento: "al hacer una inversión apoyada en este mecanismo, se debe contar con caja disponible para las liquidaciones diarias. Si éstas superan el monto del capital inicial, se está generando pérdida".
Suscribirse a:
Entradas (Atom)