Los analistas coincidieron en que para esta semana el dólar continuará con su tendencia alcista.
El promedio de la tasa, dato arrojado tras la consulta a 18 comisionistas de bolsa, resultó en $1.849,65 pesos por dólar Colombia, comparado con el promedio de $1.874 que se obtuvo la semana anterior.
Según Juan Camilo Santana, analista de Profesionales de Bolsa, "la tendencia alcista del dólar provocará correcciones en las materias primas, especialmente en el petróleo".
Las monedas regionales venían apreciándose con fuerza respecto del dólar, lo cual había rezagado un poco al peso colombiano. Así lo aseguró Juan Pablo Vieira, analista de Interbolsa.
"Sin embargo, el viernes pasado el peso rompió su barrera gracias a la presencia de vendedores y al grado de inversión", agregó.
El comportamiento del euro estará supeditado a la reunión del Banco Central Europeo, que se llevará a cabo esta semana.
Los analistas coincidieron en que las tasas del euro se verán jalonadas por dicha reunión, en la cual habrá un incremento de por lo menos 25 puntos básicos.
Jairo Lastra, analista de Proyectar Valores, aseguró que en dicha reunión también se podría definir la situación de España y Portugal.
El petróleo, por su parte, continuará con la volatilidad e inestabilidad que lo han caracterizado desde el inicio de la crisis de Medio Oriente.
David Aldana, analista de la comisionista Ultrabursátiles, indicó que el peso colombiano continuará con su tendencia revaluacionista.
lunes, 4 de abril de 2011
Las 5 razones por las que el país no cierra los TLC
En este momento Colombia tiene cinco acuerdos comerciales vigentes con 12 países, cuatro tratados suscritos y dos más en negociación.
Expertos consultados por LR explican las razones por las que Colombia puede tardar años en poner en vigencia los TLC, lo que afecta la cotización del dolar hoy.
El negociador del TLC con Canadá, Ricardo Duarte Duarte, asegura que al ser un TLC un acuerdo entre Estados, para que las negociaciones avancen se necesita voluntad de las partes en sentido amplio. Esto significa que el Gobierno puede estar interesado en un TLC pero si el Congreso o las organizaciones sindicales no lo están, el proceso se puede retrasar. De acuerdo con Duarte, ésto es lo que sucede hoy precisamente con el TLC con Estados Unidos.
Al respecto el presidente de Analdex, Javier Díaz, señala que los TLC`s representan todo un proceso y que la parte complicada es ponerlos en vigencia. "Tenemos firmado el TLC con Estado Unidos, pero no hemos podido ponerlo en vigencia por razones de ellos, la buena noticia es que Canadá pronto va a entrar en vigencia y uno esperaría que el acuerdo con la Unión Europea también se diera rápidamente", señaló. Otra de las razones que hace lentos los TLC`s en el país es que el Gobierno puede estar interesado, pero algunos de los sectores privados no están convencidos de las conveniencias de firmar un acuerdo. "Esto sucedió también en el TLC con Estados Unidos con ciertos sectores agrícolas que retrasaron el cierre cuando sí había voluntad política entre Gobierno y Congreso.
Duarte señala que otro tema es la complejidad en la manera en que Colombia negocia , ya que el sector privado está en permanente interacción buscando que sus intereses sean atendidos antes, durante y después de cada ronda negociadora. Otra de las piedras en el zapato es el proceso legal de los TLC`s puesto que Colombia adiciona el proceso de revisión constitucional, cosa que no ocurre en otros países, en donde basta una aprobación parlamentaria. "En Colombia mientras que el acuerdo va al Congreso puede tomar entre 6 meses y un año, y la revisión de la Corte toma más o menos 6 meses. Estamos diciendo que después de que termina la negociación, la fase aprobatoria puede durar un año y medio o más", afirmó Duarte.
SAC propone tratados con Asia - Pacífico
El presidente de la Sociedad de Agricultores de Colombia (SAC), Rafael Mejía, se pregunta porqué Colombia no negocia tratados comerciales que representarían, según él, beneficios para al sector agropecuario como lo haría un acuerdo con Asia- pacífico . "China está demandando todos los productos colombianos en el sector agrícola, pecuario y agroindustrial, no sabemos porqué no se está progresando en éste tratado que sí le interesa al sector agropecuario. En los otros tratados como Estados Unidos, Canadá, Unión Europea nosotros acompañamos al país por presentar una posición unificada del sector productivo, pero no porque nos fueran a beneficiar ciento por ciento como sí lo hace con otros sectores", afirmó Mejía.
Expertos consultados por LR explican las razones por las que Colombia puede tardar años en poner en vigencia los TLC, lo que afecta la cotización del dolar hoy.
El negociador del TLC con Canadá, Ricardo Duarte Duarte, asegura que al ser un TLC un acuerdo entre Estados, para que las negociaciones avancen se necesita voluntad de las partes en sentido amplio. Esto significa que el Gobierno puede estar interesado en un TLC pero si el Congreso o las organizaciones sindicales no lo están, el proceso se puede retrasar. De acuerdo con Duarte, ésto es lo que sucede hoy precisamente con el TLC con Estados Unidos.
Al respecto el presidente de Analdex, Javier Díaz, señala que los TLC`s representan todo un proceso y que la parte complicada es ponerlos en vigencia. "Tenemos firmado el TLC con Estado Unidos, pero no hemos podido ponerlo en vigencia por razones de ellos, la buena noticia es que Canadá pronto va a entrar en vigencia y uno esperaría que el acuerdo con la Unión Europea también se diera rápidamente", señaló. Otra de las razones que hace lentos los TLC`s en el país es que el Gobierno puede estar interesado, pero algunos de los sectores privados no están convencidos de las conveniencias de firmar un acuerdo. "Esto sucedió también en el TLC con Estados Unidos con ciertos sectores agrícolas que retrasaron el cierre cuando sí había voluntad política entre Gobierno y Congreso.
Duarte señala que otro tema es la complejidad en la manera en que Colombia negocia , ya que el sector privado está en permanente interacción buscando que sus intereses sean atendidos antes, durante y después de cada ronda negociadora. Otra de las piedras en el zapato es el proceso legal de los TLC`s puesto que Colombia adiciona el proceso de revisión constitucional, cosa que no ocurre en otros países, en donde basta una aprobación parlamentaria. "En Colombia mientras que el acuerdo va al Congreso puede tomar entre 6 meses y un año, y la revisión de la Corte toma más o menos 6 meses. Estamos diciendo que después de que termina la negociación, la fase aprobatoria puede durar un año y medio o más", afirmó Duarte.
SAC propone tratados con Asia - Pacífico
El presidente de la Sociedad de Agricultores de Colombia (SAC), Rafael Mejía, se pregunta porqué Colombia no negocia tratados comerciales que representarían, según él, beneficios para al sector agropecuario como lo haría un acuerdo con Asia- pacífico . "China está demandando todos los productos colombianos en el sector agrícola, pecuario y agroindustrial, no sabemos porqué no se está progresando en éste tratado que sí le interesa al sector agropecuario. En los otros tratados como Estados Unidos, Canadá, Unión Europea nosotros acompañamos al país por presentar una posición unificada del sector productivo, pero no porque nos fueran a beneficiar ciento por ciento como sí lo hace con otros sectores", afirmó Mejía.
Infraestructura y servicios, los que ganan con grado de inversión
El sector minero energético no sería el único que le sacaría provecho al reciente grado de inversión otorgado al país por Standard & Poor`s. Expertos ven una oportunidad para el grupo de infraestructura, servicios y hasta el agroindustrial.
Tradicionalmente el sector de minería y petróleo ha sido el imán que atrae toda la inversión extranjera directa (IED). Las cifras lo ratifican desde hace más de dos décadas. El 84% de la IED de 2010, US$9.482,5, lo constituyó este grupo con una cifra cercana a US$8.000.
Y, aunque se espera que la tendencia continúe, la verdad es que los analistas observan que, de ofrecerse buenas condiciones, otros sectores, como el de infraestructura, podrían verse beneficiados.
"No sólo por la calificación de riesgo, sino porque el país tiene un espacio enorme para desarrollarse en ese terreno", dijo Édgar Bejarano, profesor de Economía de la Universidad Nacional.
De la mano iría el turismo, ya que según Bejarano son complementarios. "Se necesitan de buenas vías para poder desarrollar este sector", afirmó el experto.
Igualmente, las telecomunicaciones y servicios tomarían impulso. "Colombia se vería atractiva puntualmente en este grupo. Uno de esos sería el turismo en salud, el turismo en sí mismo y otros como el BPO", aseguró el rector del Cesa, José Manuel Restrepo, sobre uno de los sectores que tiene mayor crecimiento en el país y que el Gobierno Santos espera que sea la fuente de la mayor generación de empleos.
Para la mayoría de los analistas, todos los sectores se verían beneficiados. Este sería un estímulo que, para algunos, debería estar enfocado a la industria y el agro. "El grado de inversión debería impulsar la agricultura intensiva. Hay que pensar en que no hay que transportar ganado en camiones sino en frío, que hay que tener grandes frigoríficos, incentivos que ayuden al consumo interno. Lo que importamos es material de transporte, bienes de consumo, tecnología, que es útil, pero no lo que se necesita para el agro como el componente de gran maquinaria", afirmó Jorge Iván González, docente de Economía.
Coincidió con esto Restrepo, quien consideró que Colombia podría ser la gran despensa de América Latina de aprovechar la expansión frontera agrícola, los cultivos de palma, de caucho, entre otros. "Esto tiene que ir acompañado a nivel de Gobierno Nacional de un trabajo en infraestructura", recalcó.
Sin embargo, para el director del Observatorio Económico de la Escuela de Ingenieros Julio Garavito, Eduardo Sarmiento, ningún sector se vería beneficiado, especialmente agricultura e industria. "Minería resulta rentable con la tasa de cambio alta. Esto es lo que se ha visto por 20 años; sin embargo, con las condiciones que hay ahora y la revaluación de la tasa de cambio no le da rentabilidad a los otros sectores", dijo Sarmiento, quien agregó que agro e industria son las actividades con mayor potencial y empleo bien remunerado, pero que ahora están en un tercer plano.
Por su parte, Édgar Bejarano explicó que para sectores transables como estos dos "la revaluación no es saludable porque tienen la competencia excesiva de las competencias y los exportación productos muy caros". De exportarse bienes con alto valor agregado se estaría compitiendo por calidad, mas no por precios que es lo que afecta la apreciación del tipo de cambio.
Con la recuperación de la calificación el sector financiero también se dinamizaría, según Wilson Tovar, director de investigaciones económicas de Acciones y Valores.
"El Grupo Aval y Davivienda quieren obtener nuevas adquisiciones en el mercado y justamente, muchos inversionistas han mostrado interés", manifestó.
Para Andrés Pardo, gerente de investigaciones económicas de Corficolombiana, la inversión internacional será mayor en aquellas empresas que tengan acciones en la Bolsa. "Las condiciones de mayor confianza inversionista se han venido construyendo en los últimos 10 años, especialmente, en los aspectos de seguridad y mayor estabilidad política".
De hecho, luego de que Colombia recibiera el grado de inversión, a compañías como Grupo de Inversiones Suramericana y Bancoldex, Ecopetrol e ISA les elevaron su calificación de riesgo a BBB-; Fitch Ratings para la primera y Standard & Poor`s para las demás.
Carolina Ramírez, jefe de investigaciones económicas de acciones de Global Securities, mayor confianza atraerá más flujos al país. "Se ha mejorado mucho la protección al inversionista, ya estamos cerca a los niveles de Chile".
Calificación no es suficiente para avanzar
El grado de inversión es un aspecto positivo para la economía colombiana; sin embargo, los analistas tienen claro que no es el único estímulo que necesita para que se dé un desarrollo completo. "La inversión no es suficiente. Si lo países no hacen algo en paralelo no salen adelante", dijo Édgar Bejarano, docente de la Universidad Nacional. Aspectos señalados por el profesor como la alta desigualdad en Colombia y el precio del dolar, terminan siendo disfuncional para el crecimiento.
Bejarano tomó como ejemplo los grandes asiáticos quienes han recibido por muchos años flujos foráneos, pero su trabajo interno se ha dedicado a reformas importantes como en la educación. Con la calificación se consolida la tendencia del buen momento económico que vive Colombia, afirmó Daniel Velandia, director de investigaciones económicas de Correval. No obstante, según Velandia, "no debe descuidarse el tema de seguridad y deben mantenerse las reglas de juego claras en el tema tributario para atraer más inversionistas". Se espera que el sector energético siga atrayendo mayor inversión.
Tradicionalmente el sector de minería y petróleo ha sido el imán que atrae toda la inversión extranjera directa (IED). Las cifras lo ratifican desde hace más de dos décadas. El 84% de la IED de 2010, US$9.482,5, lo constituyó este grupo con una cifra cercana a US$8.000.
Y, aunque se espera que la tendencia continúe, la verdad es que los analistas observan que, de ofrecerse buenas condiciones, otros sectores, como el de infraestructura, podrían verse beneficiados.
"No sólo por la calificación de riesgo, sino porque el país tiene un espacio enorme para desarrollarse en ese terreno", dijo Édgar Bejarano, profesor de Economía de la Universidad Nacional.
De la mano iría el turismo, ya que según Bejarano son complementarios. "Se necesitan de buenas vías para poder desarrollar este sector", afirmó el experto.
Igualmente, las telecomunicaciones y servicios tomarían impulso. "Colombia se vería atractiva puntualmente en este grupo. Uno de esos sería el turismo en salud, el turismo en sí mismo y otros como el BPO", aseguró el rector del Cesa, José Manuel Restrepo, sobre uno de los sectores que tiene mayor crecimiento en el país y que el Gobierno Santos espera que sea la fuente de la mayor generación de empleos.
Para la mayoría de los analistas, todos los sectores se verían beneficiados. Este sería un estímulo que, para algunos, debería estar enfocado a la industria y el agro. "El grado de inversión debería impulsar la agricultura intensiva. Hay que pensar en que no hay que transportar ganado en camiones sino en frío, que hay que tener grandes frigoríficos, incentivos que ayuden al consumo interno. Lo que importamos es material de transporte, bienes de consumo, tecnología, que es útil, pero no lo que se necesita para el agro como el componente de gran maquinaria", afirmó Jorge Iván González, docente de Economía.
Coincidió con esto Restrepo, quien consideró que Colombia podría ser la gran despensa de América Latina de aprovechar la expansión frontera agrícola, los cultivos de palma, de caucho, entre otros. "Esto tiene que ir acompañado a nivel de Gobierno Nacional de un trabajo en infraestructura", recalcó.
Sin embargo, para el director del Observatorio Económico de la Escuela de Ingenieros Julio Garavito, Eduardo Sarmiento, ningún sector se vería beneficiado, especialmente agricultura e industria. "Minería resulta rentable con la tasa de cambio alta. Esto es lo que se ha visto por 20 años; sin embargo, con las condiciones que hay ahora y la revaluación de la tasa de cambio no le da rentabilidad a los otros sectores", dijo Sarmiento, quien agregó que agro e industria son las actividades con mayor potencial y empleo bien remunerado, pero que ahora están en un tercer plano.
Por su parte, Édgar Bejarano explicó que para sectores transables como estos dos "la revaluación no es saludable porque tienen la competencia excesiva de las competencias y los exportación productos muy caros". De exportarse bienes con alto valor agregado se estaría compitiendo por calidad, mas no por precios que es lo que afecta la apreciación del tipo de cambio.
Con la recuperación de la calificación el sector financiero también se dinamizaría, según Wilson Tovar, director de investigaciones económicas de Acciones y Valores.
"El Grupo Aval y Davivienda quieren obtener nuevas adquisiciones en el mercado y justamente, muchos inversionistas han mostrado interés", manifestó.
Para Andrés Pardo, gerente de investigaciones económicas de Corficolombiana, la inversión internacional será mayor en aquellas empresas que tengan acciones en la Bolsa. "Las condiciones de mayor confianza inversionista se han venido construyendo en los últimos 10 años, especialmente, en los aspectos de seguridad y mayor estabilidad política".
De hecho, luego de que Colombia recibiera el grado de inversión, a compañías como Grupo de Inversiones Suramericana y Bancoldex, Ecopetrol e ISA les elevaron su calificación de riesgo a BBB-; Fitch Ratings para la primera y Standard & Poor`s para las demás.
Carolina Ramírez, jefe de investigaciones económicas de acciones de Global Securities, mayor confianza atraerá más flujos al país. "Se ha mejorado mucho la protección al inversionista, ya estamos cerca a los niveles de Chile".
Calificación no es suficiente para avanzar
El grado de inversión es un aspecto positivo para la economía colombiana; sin embargo, los analistas tienen claro que no es el único estímulo que necesita para que se dé un desarrollo completo. "La inversión no es suficiente. Si lo países no hacen algo en paralelo no salen adelante", dijo Édgar Bejarano, docente de la Universidad Nacional. Aspectos señalados por el profesor como la alta desigualdad en Colombia y el precio del dolar, terminan siendo disfuncional para el crecimiento.
Bejarano tomó como ejemplo los grandes asiáticos quienes han recibido por muchos años flujos foráneos, pero su trabajo interno se ha dedicado a reformas importantes como en la educación. Con la calificación se consolida la tendencia del buen momento económico que vive Colombia, afirmó Daniel Velandia, director de investigaciones económicas de Correval. No obstante, según Velandia, "no debe descuidarse el tema de seguridad y deben mantenerse las reglas de juego claras en el tema tributario para atraer más inversionistas". Se espera que el sector energético siga atrayendo mayor inversión.
Cree un fondo de ahorro con seis meses de su salario para imprevistos
Ahorrar es imprescindible para manejar correctamente las finanzas. Conseguir el dinero para subsistir cuesta trabajo y dedicación, y si bien no compra la felicidad, es necesario para poder mantener una vida cómoda, holgada y sin preocupaciones.
Ahorrarlo garantiza más de esas comodidades. Seguramente recuerda cuando le regalaron su primera alcancía, o lo primero que compró con el fruto de sus esfuerzos.
Si siempre le han dicho que ahorrar es un buen hábito que debe contar entre sus prioridades, pero nunca le han dicho cómo hacerlo, entérese a continuación.
Expertos de Skandia recomiendan crear un fondo de emergencia con el equivalente a seis meses de ingresos.
Luisa Fernanda Plazas, directora de Crecimiento de la entidad, explica: "En la medida que se haya ido liberando de sus deudas, hay que destinar este mismo dinero para ahorro. Para asignar el ahorro a una meta específica, se debe crear un rubro en su presupuesto que en lo posible no debe ser inferior al 10% de sus ingresos". La idea es, entonces, que cada vez que reciba su sueldo destine una suma a este objetivo, ahorrar será agradable en lugar de un martirio necesario. Recuerde que este ahorro es discrecional y no debe afectar sus gastos principales.
El concepto clave es: disciplina del ahorro. Si la tiene, usted podrá ver materializados sus sueños más rápido de lo que podría de otra forma. Una vez comprendido esto y adquirido el compromiso, lo que usted debe hacer es definir el monto de ahorro adecuado para lograr crear el fondo en el menor tiempo posible, en concordancia con su situación específica.
Para ello, es fundamental determinar cuánto recibe y en qué gasta, para que disponga para ahorrar el excedente que dé como resultado. Organice una lista en la que enumere los gastos que tiene en el mes, al comparar la suma de estos valores con los ingresos que recibe al finalizar el mismo periodo, podrá diagnosticar si le es contingente ahorrar o si está gastando más de lo que devenga. Contemplar un valor para imprevistos no está de más, es normal que resulten gastos adicionales a lo largo del mes.
Después de conocer el monto excedente, lo siguiente es asignar el porcentaje de éste que pondrá en su fondo.
Los especialistas aconsejan que sea por lo menos 10%, aunque para efectos de beneficios tributarios sería ideal 30% (esto último utilizando los mecanismos existentes en un fondo voluntario de pensiones) Al decidir esto, la disciplina de ahorro será fundamental. Dele prioridad a su fondo y procure poner el porcentaje exacto (o más, si le es posible) cada mes. Con esto, se iniciará en el desarrollo de un plan financiero y dará pasos importantes en la construcción de un capital que garantizará su calidad de vida.
Tips para su planeación financiera
Para lograr una buena planeación financiera, y con eso alimentar adecuadamente su fondo de ahorros, usted deberá seguir los siguientes pasos: Primero, identifique claramente sus ingresos y el valor del dolar. Segundo: controle los gastos y cree un presupuesto. Tercero: disminuya su nivel de endeudamiento. Cuarto: defina objetivos, establezca para ellos un plazo y prioridad. Busque asesoría en un experto con conocimiento del entorno y capacidad de estructurar un plan que permita alcanzar sus objetivos. Una vez alcanzados estos pasos, logrará una disciplina de ahorro y podrá definir sus objetivos, dividirlos entre corto, mediano y largo plazo y crear planes específicos para la protección de sus seres queridos, educación, retiro y opciones de inversión.
Ahorrarlo garantiza más de esas comodidades. Seguramente recuerda cuando le regalaron su primera alcancía, o lo primero que compró con el fruto de sus esfuerzos.
Si siempre le han dicho que ahorrar es un buen hábito que debe contar entre sus prioridades, pero nunca le han dicho cómo hacerlo, entérese a continuación.
Expertos de Skandia recomiendan crear un fondo de emergencia con el equivalente a seis meses de ingresos.
Luisa Fernanda Plazas, directora de Crecimiento de la entidad, explica: "En la medida que se haya ido liberando de sus deudas, hay que destinar este mismo dinero para ahorro. Para asignar el ahorro a una meta específica, se debe crear un rubro en su presupuesto que en lo posible no debe ser inferior al 10% de sus ingresos". La idea es, entonces, que cada vez que reciba su sueldo destine una suma a este objetivo, ahorrar será agradable en lugar de un martirio necesario. Recuerde que este ahorro es discrecional y no debe afectar sus gastos principales.
El concepto clave es: disciplina del ahorro. Si la tiene, usted podrá ver materializados sus sueños más rápido de lo que podría de otra forma. Una vez comprendido esto y adquirido el compromiso, lo que usted debe hacer es definir el monto de ahorro adecuado para lograr crear el fondo en el menor tiempo posible, en concordancia con su situación específica.
Para ello, es fundamental determinar cuánto recibe y en qué gasta, para que disponga para ahorrar el excedente que dé como resultado. Organice una lista en la que enumere los gastos que tiene en el mes, al comparar la suma de estos valores con los ingresos que recibe al finalizar el mismo periodo, podrá diagnosticar si le es contingente ahorrar o si está gastando más de lo que devenga. Contemplar un valor para imprevistos no está de más, es normal que resulten gastos adicionales a lo largo del mes.
Después de conocer el monto excedente, lo siguiente es asignar el porcentaje de éste que pondrá en su fondo.
Los especialistas aconsejan que sea por lo menos 10%, aunque para efectos de beneficios tributarios sería ideal 30% (esto último utilizando los mecanismos existentes en un fondo voluntario de pensiones) Al decidir esto, la disciplina de ahorro será fundamental. Dele prioridad a su fondo y procure poner el porcentaje exacto (o más, si le es posible) cada mes. Con esto, se iniciará en el desarrollo de un plan financiero y dará pasos importantes en la construcción de un capital que garantizará su calidad de vida.
Tips para su planeación financiera
Para lograr una buena planeación financiera, y con eso alimentar adecuadamente su fondo de ahorros, usted deberá seguir los siguientes pasos: Primero, identifique claramente sus ingresos y el valor del dolar. Segundo: controle los gastos y cree un presupuesto. Tercero: disminuya su nivel de endeudamiento. Cuarto: defina objetivos, establezca para ellos un plazo y prioridad. Busque asesoría en un experto con conocimiento del entorno y capacidad de estructurar un plan que permita alcanzar sus objetivos. Una vez alcanzados estos pasos, logrará una disciplina de ahorro y podrá definir sus objetivos, dividirlos entre corto, mediano y largo plazo y crear planes específicos para la protección de sus seres queridos, educación, retiro y opciones de inversión.
Cómo poner a trabajar para usted la planificación financiera
Usted es el centro del proceso y por ello los resultados que obtenga al trabajar con un Financial Planner son responsabilidad tanto de éste como suya. Para conseguir los mejores resultados de su dispositivo de planificación financiera tiene que evitar los errores frecuentes teniendo en cuenta estos consejos:
- Fije objetivos medibles segun el valor dolar.
- Fije metas específicas sobre cuáles resultados quiere conseguir y cuándo. Por ejemplo, en vez de pensar que quiere una situación "acomodada" cuando se jubile, o que los hijos vayan a "buenos" colegios, debe cuantificar el significado de "acomodada" y "buenos" para poder saber cuándo ha llegado a la meta.
- Tenga claro el efecto de cada decisión financiera.
- Cada decisión financiera que tome puede repercutir en otras áreas de su vida. Por ejemplo, una decisión de inversión puede tener perjudiciales consecuencias de impuestos en su plan de sucesión. Una decisión sobre la educación de los hijos puede repercutir en el cuándo y el cómo se alcanzan las metas de la jubilación. Recuerde que todas sus decisiones financieras están interconectadas.
- Revise periódicamente su situación financiera.
- La planificación financiera es un proceso dinámico. Sus objetivos puede cambiar con el paso del tiempo debido a cambios en su estilo de vida o a circunstancias tales como una herencia, matrimonio, nacimiento, compra de una casa o cambio de trabajo. Examine y modifique su plan financiero para tener en cuenta esos cambios de manera de mantener la sintonía con las metas a corto y largo plazo.
- Comience tan pronto pueda.
- No aplace la planificación financiera. La gente que desde temprano ahorra o invierte periódicamente pequeñas sumas de dinero tiene mejores resultados que quienes esperan hasta más tarde. En paralelo, al desarrollar buenos hábitos de planificación financiera, tales como ahorrar, presupuestar, invertir y revisar frecuentemente sus finanzas desde joven, hará que esté mejor preparado para enfrentar los cambios y manejar las emergencias.
- Ser realista en sus expectativas.
- La planificación financiera es aplicar el sentido común al manejo de sus finanzas para conseguir las metas de su vida. No cambiará su situación de la noche a la mañana porque es un proceso para toda la vida. Recuerde que los acontecimientos fuera de su control, por ejemplo la inflación o los cambios en la bolsa de valores o en los tipos de interés afectarán los resultados de su planificación financiera.
- Acuérdese que es usted quien decide.
- Si está trabajando con un Financial planner, asegúrese que entiende el proceso de planificación financiera y el trabajo que éste debe efectuar. Suminístrele toda la información necesaria sobre su situación financiera. Haga preguntas sobre las recomendaciones que reciba y asuma un papel activo en la toma de decisiones.
- Fije objetivos medibles segun el valor dolar.
- Fije metas específicas sobre cuáles resultados quiere conseguir y cuándo. Por ejemplo, en vez de pensar que quiere una situación "acomodada" cuando se jubile, o que los hijos vayan a "buenos" colegios, debe cuantificar el significado de "acomodada" y "buenos" para poder saber cuándo ha llegado a la meta.
- Tenga claro el efecto de cada decisión financiera.
- Cada decisión financiera que tome puede repercutir en otras áreas de su vida. Por ejemplo, una decisión de inversión puede tener perjudiciales consecuencias de impuestos en su plan de sucesión. Una decisión sobre la educación de los hijos puede repercutir en el cuándo y el cómo se alcanzan las metas de la jubilación. Recuerde que todas sus decisiones financieras están interconectadas.
- Revise periódicamente su situación financiera.
- La planificación financiera es un proceso dinámico. Sus objetivos puede cambiar con el paso del tiempo debido a cambios en su estilo de vida o a circunstancias tales como una herencia, matrimonio, nacimiento, compra de una casa o cambio de trabajo. Examine y modifique su plan financiero para tener en cuenta esos cambios de manera de mantener la sintonía con las metas a corto y largo plazo.
- Comience tan pronto pueda.
- No aplace la planificación financiera. La gente que desde temprano ahorra o invierte periódicamente pequeñas sumas de dinero tiene mejores resultados que quienes esperan hasta más tarde. En paralelo, al desarrollar buenos hábitos de planificación financiera, tales como ahorrar, presupuestar, invertir y revisar frecuentemente sus finanzas desde joven, hará que esté mejor preparado para enfrentar los cambios y manejar las emergencias.
- Ser realista en sus expectativas.
- La planificación financiera es aplicar el sentido común al manejo de sus finanzas para conseguir las metas de su vida. No cambiará su situación de la noche a la mañana porque es un proceso para toda la vida. Recuerde que los acontecimientos fuera de su control, por ejemplo la inflación o los cambios en la bolsa de valores o en los tipos de interés afectarán los resultados de su planificación financiera.
- Acuérdese que es usted quien decide.
- Si está trabajando con un Financial planner, asegúrese que entiende el proceso de planificación financiera y el trabajo que éste debe efectuar. Suminístrele toda la información necesaria sobre su situación financiera. Haga preguntas sobre las recomendaciones que reciba y asuma un papel activo en la toma de decisiones.
¿Qué es un Financial Planner?
Es una persona que aplica el proceso de financial planning para ayudarle a determinar cómo conseguir sus objetivos. El Financial Planner puede hacer el diagnóstico general de su situación financiera y dar las recomendaciones adecuadas para Usted; puede examinar todas sus necesidades, incluyendo presupuesto, ahorros, impuestos, inversiones, seguros y plan de jubilación y también ayudarle en un asunto financiero específico, pero dentro del contexto de su situación general. El enfoque de diagnóstico general de sus objetivos financieros distingue al Financial Planner de otros asesores financieros, capacitados para enfocar un sector específico de su vida financiera.
Las seis (6) etapas del proceso de Financial Planning:
1. Definición y elaboración de la relación cliente-planner
El Financial Planner debe explicarle o documentar claramente los servicios que presta y definir las responsabilidades de cada uno. Usted debe decidir con él cuánto tiempo durará su relación profesional y cómo se tomarán las decisiones.
2. Recolección de datos del cliente, incluyendo objetivos.
El Financial Planner debe pedirle información sobre su situación financiera. Deben definir juntos sus objetivos, tanto personales como financieros, determinar el calendario de resultados y hablar, de ser el caso , de cómo reacciona usted ante el riesgo. Se deben recopilar todos los documentos necesarios antes de obtener cualquier consejo.
3. Análisis y evaluación de la situación financiera.
El Financial Planner debe analizar su información para evaluar su situación actual y planear qué se debe hacer para conseguir los objetivos. Dependiendo de los servicios que le haya solicitado, el análisis puede extenderse a sus activos, pasivos y flujo de caja, su cobertura actual de seguros, inversiones para jubilación o estrategias de impuestos.
4. Elaboración y presentación de recomendaciones de financial planning y/o alternativas.
El Financial Planner debe proponer un plan que incluya recomendaciones adecuadas para conseguir los objetivos, basadas en la información que Usted Le haya dado. Debe revisar con Usted las recomendaciones para que le queden claras y pueda tomar decisiones informadas. El Financial Planner debe también escuchar sus preocupaciones y modificar las recomendaciones según sea necesario.
5. Implementación de las recomendaciones del plan financiero.
El Financial Planner y Usted deben ponerse de acuerdo sobre cómo se aplicarán las recomendaciones. Puede ser que las lleve a la práctica él mismo o que le sirva a Usted de “coach,” coordinando el proceso con Usted y otros profesionales (abogados, contadores o corredores de bolsa).
6. Monitoreo de las recomendaciones de financial planning.
El Financial Planner y Usted deben ponerse de acuerdo sobre quién hará el monitoreo de su avance hacia los objetivos. Si lo debe hacer el Financial Planner, debe entrevistarse con usted periódicamente para examinar su situación, actualizar el plan financiero y ajustar las recomendaciones según los cambios de su vida, de ser necesario.
Buenas prácticas al emprender un plan financiero
• Fije objetivos medibles, como el dolar hoy.
• Tenga claro el efecto de las decisiones financieras en otros asuntos financieros.
• Revise periódicamente el plan financiero.
• Empiece ya – no suponga que la planificación financiera es para cuando envejezca.
• Empiece con lo que tenga – no piense que la planificación financiera solo es para los ricos.
• Asuma su responsabilidad – Usted es quien controla el proceso de financial planning.
• Analice la totalidad del panorama – la planificación financiera es más que un simple plan de jubilación o de impuestos.
• No confunda la planificación financiera con las inversiones.
• No espere rendimientos irreales de las inversiones.
• No espere que haya una crisis económica para empezar la planificación financiera.
Las seis (6) etapas del proceso de Financial Planning:
1. Definición y elaboración de la relación cliente-planner
El Financial Planner debe explicarle o documentar claramente los servicios que presta y definir las responsabilidades de cada uno. Usted debe decidir con él cuánto tiempo durará su relación profesional y cómo se tomarán las decisiones.
2. Recolección de datos del cliente, incluyendo objetivos.
El Financial Planner debe pedirle información sobre su situación financiera. Deben definir juntos sus objetivos, tanto personales como financieros, determinar el calendario de resultados y hablar, de ser el caso , de cómo reacciona usted ante el riesgo. Se deben recopilar todos los documentos necesarios antes de obtener cualquier consejo.
3. Análisis y evaluación de la situación financiera.
El Financial Planner debe analizar su información para evaluar su situación actual y planear qué se debe hacer para conseguir los objetivos. Dependiendo de los servicios que le haya solicitado, el análisis puede extenderse a sus activos, pasivos y flujo de caja, su cobertura actual de seguros, inversiones para jubilación o estrategias de impuestos.
4. Elaboración y presentación de recomendaciones de financial planning y/o alternativas.
El Financial Planner debe proponer un plan que incluya recomendaciones adecuadas para conseguir los objetivos, basadas en la información que Usted Le haya dado. Debe revisar con Usted las recomendaciones para que le queden claras y pueda tomar decisiones informadas. El Financial Planner debe también escuchar sus preocupaciones y modificar las recomendaciones según sea necesario.
5. Implementación de las recomendaciones del plan financiero.
El Financial Planner y Usted deben ponerse de acuerdo sobre cómo se aplicarán las recomendaciones. Puede ser que las lleve a la práctica él mismo o que le sirva a Usted de “coach,” coordinando el proceso con Usted y otros profesionales (abogados, contadores o corredores de bolsa).
6. Monitoreo de las recomendaciones de financial planning.
El Financial Planner y Usted deben ponerse de acuerdo sobre quién hará el monitoreo de su avance hacia los objetivos. Si lo debe hacer el Financial Planner, debe entrevistarse con usted periódicamente para examinar su situación, actualizar el plan financiero y ajustar las recomendaciones según los cambios de su vida, de ser necesario.
Buenas prácticas al emprender un plan financiero
• Fije objetivos medibles, como el dolar hoy.
• Tenga claro el efecto de las decisiones financieras en otros asuntos financieros.
• Revise periódicamente el plan financiero.
• Empiece ya – no suponga que la planificación financiera es para cuando envejezca.
• Empiece con lo que tenga – no piense que la planificación financiera solo es para los ricos.
• Asuma su responsabilidad – Usted es quien controla el proceso de financial planning.
• Analice la totalidad del panorama – la planificación financiera es más que un simple plan de jubilación o de impuestos.
• No confunda la planificación financiera con las inversiones.
• No espere rendimientos irreales de las inversiones.
• No espere que haya una crisis económica para empezar la planificación financiera.
Lo que Usted debe saber acerca de Financial Planning
A lo mejor Usted se ha tropezado con la expresión “Financial Planning” y se ha preguntado qué significa. O tal vez ya ha pensado iniciar su propio Financial Planning, aunque no sepa bien por donde empezar. A lo mejor cree que llegó el momento de buscar asesoría profesional con un Financial Planner. Sea como sea, la información siguiente puede ayudarle a decidir lo que le conviene.
¿Qué es Financial Planning?
Financial planning es el proceso de llenar los objetivos de su vida gracias al adecuado manejo de sus finanzas. Los objetivos de su vida pueden incluir la compra de una casa, el ahorro para la educación de los hijos, así como planes de jubilación o de sucesión.
El proceso de financial planning tiene seis pasos (mencionados más adelante) que le ayudan a aclarar el "panorama" de su situación financiera actual. Mediante estos pasos puede Usted analizar el momento actual , lo que necesitará en el futuro y lo que debe hacer para conseguir sus objetivos.
El proceso incluye obtener información financiera pertinente, definir objetivos de vida, examinar la situación financiera actual y elaborar una estrategia o un plan destinado a conseguir tales objetivos a partir de su situación actual y de los planes futuros.
Las ventajas de un Financial Planning
El Financial planning le da dirección y sentido a sus decisiones financieras segun el precio del dolar. Le permite entender la forma como cada decisión financiera que tome afecta las demás áreas de sus finanzas. Por ejemplo comprar un determinado producto de inversión puede llevarle a pagar más rápido su hipoteca pero podría aplazar significativamente la fecha de su jubilación. Analizar cada decisión financiera como parte de un todo permite juzgar el efecto que tiene en los objetivos de su vida, a corto y a largo plazo y adaptarse más fácilmente a los cambios que trae la vida y sentirse más seguro en cuanto al camino hacia sus objetivos.
¿Puede usted mismo hacer su Financial Planning?
Sí. Hay paquetes de software de finanzas personales, o libros y revistas de auto-ayuda que le facilitan elaborar su financial planning. Pero podría requerir ayuda de un profesional si:
• Ciertas áreas de sus finanzas requieren conocimientos que Ud. no tiene. Por ejemplo, un Financial Planner le puede ayudar a calcular el nivel de riesgo de su cartera de inversiones, ajustar su plan de jubilación según cambie la situación familiar o darle asesoría de impuestos dentro del proceso de planificación.
• Cree que no tiene tiempo disponible para efectuar su propio financial planning.
• Surge un acontecimiento inesperado o una necesidad urgente, por ejemplo un nacimiento, una herencia o una enfermedad grave.
• Cree que un asesor profesional puede ayudarle a mejorar la forma como actualmente maneja sus finanzas.
• Sabe que tiene que mejorar su situación financiera actual pero no sabe por dónde empezar.
¿Qué es Financial Planning?
Financial planning es el proceso de llenar los objetivos de su vida gracias al adecuado manejo de sus finanzas. Los objetivos de su vida pueden incluir la compra de una casa, el ahorro para la educación de los hijos, así como planes de jubilación o de sucesión.
El proceso de financial planning tiene seis pasos (mencionados más adelante) que le ayudan a aclarar el "panorama" de su situación financiera actual. Mediante estos pasos puede Usted analizar el momento actual , lo que necesitará en el futuro y lo que debe hacer para conseguir sus objetivos.
El proceso incluye obtener información financiera pertinente, definir objetivos de vida, examinar la situación financiera actual y elaborar una estrategia o un plan destinado a conseguir tales objetivos a partir de su situación actual y de los planes futuros.
Las ventajas de un Financial Planning
El Financial planning le da dirección y sentido a sus decisiones financieras segun el precio del dolar. Le permite entender la forma como cada decisión financiera que tome afecta las demás áreas de sus finanzas. Por ejemplo comprar un determinado producto de inversión puede llevarle a pagar más rápido su hipoteca pero podría aplazar significativamente la fecha de su jubilación. Analizar cada decisión financiera como parte de un todo permite juzgar el efecto que tiene en los objetivos de su vida, a corto y a largo plazo y adaptarse más fácilmente a los cambios que trae la vida y sentirse más seguro en cuanto al camino hacia sus objetivos.
¿Puede usted mismo hacer su Financial Planning?
Sí. Hay paquetes de software de finanzas personales, o libros y revistas de auto-ayuda que le facilitan elaborar su financial planning. Pero podría requerir ayuda de un profesional si:
• Ciertas áreas de sus finanzas requieren conocimientos que Ud. no tiene. Por ejemplo, un Financial Planner le puede ayudar a calcular el nivel de riesgo de su cartera de inversiones, ajustar su plan de jubilación según cambie la situación familiar o darle asesoría de impuestos dentro del proceso de planificación.
• Cree que no tiene tiempo disponible para efectuar su propio financial planning.
• Surge un acontecimiento inesperado o una necesidad urgente, por ejemplo un nacimiento, una herencia o una enfermedad grave.
• Cree que un asesor profesional puede ayudarle a mejorar la forma como actualmente maneja sus finanzas.
• Sabe que tiene que mejorar su situación financiera actual pero no sabe por dónde empezar.
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